प्रधान मंत्री मुद्रा योजना क्या है? PMMY Kya Hai

PMMY KYA HAI, Pradhan Mantri Mudra Yojana in Hindi प्रधान मंत्री मुद्रा योजना क्या है? इस योजना का शुरुआत हुए आज चार साल पूरा होने जा रहा है. लेकिन, अभी भी कई ऐसे लोग हैं जिन्हें PMMY (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना) की जानकारी नहीं है. भारत सरकार की कई ऐसी योजनाएं हैं जो देश के सभी लोगों तक पहुँच नहीं पाता है. इसका कई वजह हो सकता है. सभी सरकारी योजनाओं के प्रचार प्रसार के लिए सरकार, सरकारी खजाना का इस्तेमाल वर्षों से करते आ रही है. लेकिन, सभी जनता तक यह योजनाएं नहीं पहुंच पाता है. कुछ दिनों पहले एक स्टूडेंट जो 12th का एग्जाम देने के बाद English Speaking के लिए इंस्टिट्यूट में इन्क्वारी के लिए आई. जब उससे देश के प्रधानमंत्री और महाराष्ट्र के मुख्यमंत्री के बारें में पूछा गया तो उसे पता ही नहीं मुख्यमंत्री, राज्यपाल, राष्ट्रपति क्या और अभी कौन है? इसके लिए जिम्मेदार किसे समझा जाये नीचे कमेंट में जरूर बताएं।

गुरूजी टिप्स एक ब्लॉग है. जहाँ हर तरह की जानकारी शेयर की जाती है. वैसी जानकारी जो हर एक लोगों के लिए बहुत जरूरी है. कई लोग मुझे ऐसे मिले जो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के बारें में जानना चाहते हैं. उन्हें इसके बारें में जानकारी है लेकिन, पूरी जानकारी नहीं है. उन सभी लोगों के लिए जिन्हें PMMY की पूरी जानकारी नहीं है. उनके लिए यह पोस्ट लिखी गई है. इस जानकारी को अपने दोस्तों के साथ भी शेयर करें जिससे उन्हें भी प्रधानमंत्री योजना की जानकारी मिल सके.

pmmy in hindi

Pradhan Mantri Mudra Yojana in Hindi

भारत सरकार ने वर्ष 2015, 8 अप्रैल को लघु उद्योग और छोटे व्यापारियों को वित्तीय सहायता के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना का शुरुआत किया। कई बैंक और NBFC Companies होने के बावजूद भी छोटे व्यापारिओं को लोन लेने में काफी परेशानी होती है. कई बार पैसे की कमी की वजह से छोटे व्यापारी अपना व्यापार नहीं बढ़ा पाते हैं. इस समस्या से छोटे व्यापारियों को निकालने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना शुरू किया गया. अभी तक लाखों लोग इसका लाभ उठा चुके हैं. मुद्रा लोन से संबंधित कई प्रश्न आपके हो सकते हैं जिनमें से कुछ का जवाब इस पोस्ट में शामिल किया गया है. यदि इसके अलावे भी आपके कुछ सवाल हैं तो नीचे कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हो.

  • मुद्रा लोन (योजना) क्या है?
  • मुद्रा लोन का उद्देश्य क्या है?
  • मुद्रा लोन के क्या फायदे हैं?
  • मुद्रा लोन के लिए क्या डाक्यूमेंट्स देना होता है?
  • मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते हैं?
  • मुद्रा लोन कितना मिल सकता है?
  • मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?
  • मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
  • मुद्रा लोन कौन ले सकता है?
  • मुद्रा लोन पर ब्याज दर क्या होती है?
  • मुद्रा लोन किस बैंक से मिल सकता है?
  • मुद्रा लोन चुकाने के लिए कितना समय दिया जाता है?
  • मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

इसके अलावे यदि आपका कोई प्रश्न है तो जरूर बताएं उसका जवाब भी दिया जायेगा।

Mudra Yojana Kya Hai

MUDRA कोई शब्द नहीं बल्कि, यह शार्ट फॉर्म है. इसका फुल फॉर्म Micro Units Development and Refinance Agency है. जिसका हिंदी मतलब सूक्ष्म इकाइयों के विकास और पुनर्वित्त एजेंसी है इसके नाम से साफ़ जाहिर होता है यह छोटे व्यवसाय के विकास और उसे फिर से जीवित करने के लिए बनाई गई है. किसी भी व्यवसाय के लिए आर्थिक सहायता की जरूरत होती है और सभी के पास आर्थिक मदद नहीं इसके लिए इसका गठन किया गया. मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रुपये तक का लोन आसानी से मिल सकता है. मुद्रा योजना से टर्म लोन (term loan), ओवरड्राफ्ट (overdraft) या केश क्रेडिट (Cash credit) की सुविधा भी मिल जाती है.

भारत में 65 प्रतिशत से ज्यादा लोग 40 साल से कम उम्र के हैं और इनमें से भी ज्यादातर बेरोजगार हैं इसी वजह से देश की आर्थिक विकास धीमी गति से बढ़ रही है. Pradhan Mantri Mudra Loan Yojana लोगों के तरक्की का कारन बन रहा है और बेरोजगारी में कमी हो रही है जिससे देश की अर्थव्यवस्था में भी सुधार हो रहा है. किसी भी व्यवसाय के लिए पैसे (Capital) की आवश्यकता होती है. लेकिन सही समय पर इतने पैसे इकट्ठे नहीं हो पते हैं जिससे सही तौर पर व्यवसाय किया जा सके. ऐसे छोटे उद्योगपति अपने बिज़नेस में जरूरी सुविधाए उपलब्ध करवाने के लिए असमर्थ है और बैंक उन्हें बिना गारंटी के लोन देती नहीं है. Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत व्यवसायी को बिना किसी बैंक गारंटी के लोन दिया जा रहा है.

मुद्रा लोन का उद्देश्य

  • इसकी शुरुआत महिला उद्यमी और छोटे व्यापारी जो पर्याप्त पैसा न होने की वजह से व्यापर बंद कर देते हैं या कर्ज में डूब जाते हैं ऐसे लोगों की मदद को प्राथमिकता दी गई है.
  • सूक्ष्म वित्तीय संस्थाएं (MFI), छोटे व्यापारियों, रिटेलर्स, स्वयं सहायता समूहों और व्यक्तियों को उधार देने वाली एजेंसियों को सहयोग देने का काम PMMY कर रही है.
  • कर्ज लेने वालों को दिशा निर्देश उपलब्ध कराना, जिससे व्यापार में नाकामी से बचा जा सके और सही समय पर उचित कदम उठाया जा सके।
  • मानकीकृत नियम-पत्र तैयार करना, जो भविष्य में सूक्ष्म व्यवसाय की रीढ़ बनेगा।
  • छोटे व्यापारियों को दिए जाने वाले कर्ज के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम बनाना।
  • PMMY के तहत व्यवसायियों को लोन के रूप में दी गई रकम की निगरानी, कर्ज लेन देन की प्रक्रिया में मदद के लिए उचित तकनीक मुहैया कराना।
  • छोटे व्यवसायी को प्रभावी ढंग से छोटे कर्ज मुहैया कराने की प्रभावी प्रणाली विकसित करने के लिए उपयुक्त ढांचा तैयार करना।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के फायदें

  • मुद्रा लोन अपने आप में किसी फायदे से कम नहीं है.
  • यदि कभी पैसों को जरूरत हुई हो और किसी से लेना पड़ता है तो वह किसी न किसी गारंटी की बात करता है.
  • जिसके पास गारंटी में देने के लिए कुछ भी नहीं है वह क्या कर सकता है?
  • मुद्रा योजना के तहत बिना किसी गारंटी के दस लाख तक का लोन दिया जा रहा है.
  • सरकार छोटे व्यापारियों की मदद के लिए बहुत ही अच्छी योजना बनाई है.
  • इस योजना के तहत सिर्फ व्यवसाय के लिए ही लोन मिलेगा
  • इसके तहत तीन तरह का लोन दिया जा रहा है. शिशु, किशोर और तरुण। मुद्रा लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस (processing fee) नहीं जमा करना होता है.

मुद्रा लोन के प्रकार

Pradhan Mantri Mudra Yojana वर्गीकरण का आधार व्यवसाय का विभिन्न चरण है. पहले चरण में, कारोबार शुरू करने वाले, दूसरे चरण में, मध्यम स्थिति में कारोबार को वित्तीय मजबूती प्रदान करने के लिए ऋण के तौर पर वित्त की तलाश और तीसरे चरण में वे हैं जो कारोबार को बढ़ाने के लिए अधिक पूंजी की की तलाश में हैं. इन तीनों वर्गों की जरूरतों को पूरा करने के लिए मुद्रा बैंक ने ऋण को निम्न तीन वर्गों में बांटा है

  • शिशु व्यापार की शुरुआत के लिए 50,000 रुपये तक का लोन दिया जाता है.
  • किशोर व्यापार आगे बढ़ने के लिए 50,000 से 5 लाख रुपये तक का लोन इस योजना के तहत मिल जाता है.
  • तरुण वैसे व्यापार जो सुचारु रूप से काम कर रही है. लेकिन इसे और बढ़ाने के लिए 5 से 10 लाख तक का लोन ले सकते हो जो तरुण लोन के अंतर्गत आता है.

मुद्रा लोन योजना के तहत सभी प्रकार के व्यवसायी पेशेवर, और सेवा क्षेत्र के व्यक्ति और कंपनी लोन ले सकती है. इसमें ज्यादा प्राथमिकता छोटे दुकानदार, फल और सब्जी विक्रेता, रेहड़ी वाले, हेयर कटिंग सैलून, ब्यूटी पार्लर, हौकर, साइकिल-बाइक-कार रिपेयर करने वाले, ट्रांसपोर्टर, ट्रक ऑपरेटर, मशीन ऑपरेटर, दस्तकार, शिल्पी, पेंटर, खाद्य प्रसंस्करण वाली इकाईयां, रेस्तरां, सहकारी संस्थाएं, स्वयं सहायता समूह, लघु और कुटीर उद्योग के सम्बंधित कारोबारी को दिया गया है.

मुद्रा लोन के लिए डाक्यूमेंट्स

यदि आप गुरूजी टिप्स ब्लॉग के रेगुलर रीडर हैं तो आपने लोन से सम्बंधित अन्य जानकारी में जरूर पढ़ा होगा किसी भी लोन के लिए कुछ डाक्यूमेंट्स की जरूरत होती है. मुद्रा लोन के लिए भी कुछ जरूरी दस्तावेजों की जरूरत है. यह लोन सिर्फ और सिर्फ वव्यवसाय शुरू या व्यवसाय बढ़ाने के लिए ही मिलता है. Required Documents for Mudra Loan, किस तरह के काम के लिए लोन लिया जा रहा है इस पर भी निर्भर करता है. PMMY Documents List

  • पहचान पत्र (Identy Proof) के लिए वोटर आईडी, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, पासपोर्ट का Self certified copy.
  • पते का प्रमाण (Address Proof) के लिए टेलीफोन बिल, बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, वोटर आईडी, आधार कार्ड का सेल्फ सर्टिफाइड कॉपी।
  • जाति प्रमाण पत्र Proof of SC/ST/OBC/Minority.
  • बिज़नस लाइसेंस या रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट क्यूंकि यह बिज़नेस लोन है तो बिज़नेस का प्रमाण पात्र सबसे जरूरी दस्तावेज है.
  • पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
  • बिज़नेस प्लान / प्रोजेक्ट समरी / प्रोजेक्ट रिपोर्ट बैंक को यह बताना होगा बिज़नेस मॉडल लाभदायक (Profitable) है.
  • आखिरी 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट (बिज़नेस अकॉउंट / पर्सनल अकाउंट)
  • एप्लीकेशन सबमिट करने के दिन तक आपकी सेल कितनी हुई है इसका रिपोर्ट भी जमा करना होगा (किशोर या तरुण लोन के लिए)
  • बिज़नेस और कंपनी को कोई न कोई व्यक्ति ही रिप्रेजेंट करता है. ऐसे में व्यक्ति या बिज़नेस के खिलाफ किसी बैंक में कोई Defaulter Case नहीं होनी चाहिए।
  • लोन राशि दो लाख से ज्यादा होने पर दो साल का आयकर रिटर्न और बिज़नेस बैलेंस शीट भी जमा करना होगा। इसके अलावे अगले साल का प्रोजेक्टेड बैलेंस शीट भी जमा करना होगा।

इसके अलावे बैंक कुछ अतिरिक्त जानकारी भी लोन लेने वाले से ले सकती है. इतना बड़ा Document List देख कर परेशान होने की जरूरत नहीं है. बल्कि, Pradhan Mantri Mudra Loan अभी तक कई लोगों को मिल चुका है तो साफ़ जाहिर है यह मुद्रा लोन लेना कोई बहुत बड़ा राकेट साइंस नहीं है. सभी जरूरी दस्तावेजों के साथ बैंक अधिकारी से मिलिए मुद्रा लोन मिल जायेगा।

मुद्रा लोन कितना मिल सकता है?

मुद्रा लोन तीन केटेगरी में दिया जा रहा है. जैसा कि ऊपर मुद्रा लोन कितने प्रकार का होता है. इसमें बताया जा चुका है. 50,000 (पचास हज़ार) से 10,00,000 (दस लाख) तक का लोन दिया जा रहा है. मुद्रा लोन में मिलने वाली राशि आपके बिज़नेस प्लान और बिज़नेस नेचर पर निर्भर करता है. मुद्रा लोन के लिए सभी जरूरी दस्तावेजों का होना जरूरी है.

मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?

व्यवसाय शुरू या आगे बढ़ाने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की शुरुआत की गई है. इस योजना के तहत Business Growth के लिए लोन बहुत आसानी से मिल जाता है. इसके लिए कुछ जरूरी प्रक्रियाओं से गुजरना होता है.

  • इच्छुक व्यक्ति को किसी नजदीक बैंक से प्रधानमंत्री मुद्रा योजना फॉर्म प्राप्त करना होगा.
  • ऋण आवेदन फॉर्म के साथ सभी जरूरी दस्तावेज जो भी यहाँ और Mudra Loan Application Form में बताया गया है इसके अलावे यदि बैंक किसी और कागजात का जिक्र किया है तो उसके साथ बैंक अधिकारी से मिलना होता है.
  • Loan Application Form और Important Documents Submit करने के बाद बैंक अपने स्तर से आवेदक और बिज़नेस मॉडल की जांच करता है.
  • यदि बैंक बिज़नेस मॉडल से संतुष्ट है तो वह लोन की राशि मंजूर कर देता है.
  • प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लिए बिज़नेस प्लान अच्छा होना बहुत जरूरी है.
  • अच्छा बिज़नेस का मतलब प्रॉफिट (मुनाफा) से है.

मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

मुद्रा लाओं के लिए आवेदन और मुद्रा लोन कैसे मिलेगा दोनों का जवाब एक ही है कुछ लोगों का प्रश्न कुछ ऐसा था इस वजह से दोनों प्रश्नों को शामिल किया गया है. इसके अलावे भी यदि आपका कोई प्रश्न हो तो कमेंट में जरूर पूछिए उसका जवाब भी दिया जायेगा। अलग अलग बैंक में मुद्रा लोन अप्लाई करने का तरीका अलग है.

मुद्रा लोन कौन ले सकता है?

कोई भी भारतीय नागरिक मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है. यह लोन सिर्फ और सिर्फ व्यवसाय की शुरुआत या व्यवसाय के विकास के लिए ही दिया जाता है. किसी भी तरीके के व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन मिल सकता है. बैंक सिर्फ Profitable Business Model को ही लोन देती है. इसके तहत देश के छोटे व्यवसायी लघु उद्योग, दुकानदार, फल/सब्जी विक्रेता, ब्यूटी पार्लर, छोटी फैक्ट्री लगाने वाले लोगों का व्यवसाय बढ़ने के लिए मुद्रा लोन दिया जा रहा है. इससे मिलने वाला पैसा किसी निजी काम जैसे घर, गाड़ी, या मस्ती के लिए नहीं दिया जाता है. लोन मिलने के बाद इस पैसे को सिर्फ और सिर्फ व्यवसाय में ही खर्च करें। यदि कमर्शियल व्हीकल खरीदना चाहते हो तो यह लोन मिल जायेगा क्यूंकि, सरकार का मुख्य उद्देश्य बिज़नेस को बढ़ावा देना है. मुद्रा लोन व्यक्ति (individual), Proprietorship, Partnershit, Private Limited Company, या Public Company के सकती है.

मुद्रा लोन पर ब्याज दर क्या होती है?

किसी व्यवसाय के लिए बैंक लोन पर ब्याज दर बहुत ज्यादा होता है. कई बार यह ब्याज दर 11 प्रतिशत से 28 प्रतिशत तक होता है. लेकिन, Pradhan Mantri Mudra Loan Interest Rate 11 से 18 प्रतिशत है! बैंक के अनुसार यह ब्याज दर बदल सकता है. लेकिन, सामान्य लोन से इसका ब्याज दर हमेशा काम रहता है.

  • Shishu Loan पर यह ब्याज दर 10 से 12 प्रतिशत होता है.
  • Kishore Laon जिसमें 5 लाख रुपये तक का लोन दिया जाता है और इसके लिए 14 से 17 प्रतिशत ब्याज चुकाना होता है.
  • Tarun Loan में 10 लाख रुपये का लोन दिया जाता है. जिसके लिए बैंक 16 प्रतिशत ब्याज लेता है.
  • सरकार की तरफ से ब्याज पर कोई सब्सिडरी नहीं दिया जाता है.

Mudra Loan Interest Calculator

  • मुद्रा लोन के लिए कितना ब्याज जमा जर्ना होगा इसके लिए कई Mudra Loan Interest Calculator है. जिसकी मदद से बहुत आसानी से ब्याज की जानकारी ले सकते हो.
  • सभी बैंक का मुद्रा लोन इंटरेस्ट कैलकुलेटर है. यहाँ बैंक ऑफ़ बड़ौदा का Interest Calculator Link दिया गया है.
  • यहाँ LOAN Amount, Interest rate और Loan Time की जानकारी देनी होती है. इसके साथ ही मंथली EMI बता दिया जायेगा।

मुद्रा लोन किस बैंक से मिल सकता है?

वर्तमान में सभी बैंक और NBFC (Non Banking Financial Companies) मुद्रा लोन दे रही है. जिसका लिस्ट नीचे दिया गया है. Mudra Loan Bank List PDF

मुद्रा लोन चुकाने के लिए कितना समय दिया जाता है?

किसी भी लोन को दो तरीके से चुकाया जाता है. पहला ब्याज के साथ मूलधन और दूसरा कुछ समय तक सिर्फ ब्याज भी चुका सकते हो. इसे Moratorium Period कहते हैं. इस समय में सिर्फ ब्याज का भुगतान करना होता है. लोन लेते समय ही इसके लिए आवेदन करना होता है.

मुद्रा लोन लेते समय Moratorium Period का विकल्प चुन सकते हैं. यह बहुत ही अच्छी सुविधा है. जिसके तहत शुरुआती दिनों में लोन अमाउंट रिटर्न करने का ज्यादा परेशानी नहीं होगी। शिशु लोन जिसमें 50,000 रुपये का लोन दिया जाता है. इस लोन को चुकाने के लिए ज्यादा से ज्यादा 5 वर्ष का समय दिया जाता है. किशोर और तरुण लोन जिसक लोन राशि दस लाख तक होता है. इसके भुगतान के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान जहाँ से लोन दिया गया है वह ग्राहक का क्रेडिट स्कोर, बिज़नेस कैश फ्लो और बिज़नेस प्लान के अनुसार तय करती है.

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा भी उपलब्ध है. इसके लिए Mudra Mitra Website की मदद से Online Mudra Loan Apply कर सकते हो. मुद्रा लोन अप्लाई करने के लिए पूरा प्रोसेस के लिए निचे लिंक पर क्लिक करें। Online Mudra Loan Apply Kaise Kareऑफलाइन मुद्रा लोन अप्लाई करने के लिए लिंक पर क्लिक कर फॉर्म डाउनलोड कर सकते हो. तीनों मुद्रा लोन के लिए एक ही फॉर्म है. फॉर्म पर लोन की केटेगरी सेट करनी होती है.

मुद्रा लोन  की अन्य उत्पाद व योजनाएं

  • मुद्रा कार्ड
  • निवेश ऋण गारंटी
  • ऋण सीमा में बढ़ोतरी
  • लाभार्थियों को आधार डाटाबेस और जनधन खाते से जोड़ना
  • ऋण ब्यूरो की स्थापना
  • मिक्स मार्किट जैसी संस्थाओं का विकास

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इसके अलावे मुद्रा लोन से सम्बंधित कई और भी सवाल हो सकते हैं. अन्य किसी भी सहायता के लिए नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट कीजिये।

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