Business Loan Kya Hai? Business Loan Ke liye Apply Kaise kare? जिंदगी में कई बार ऐसा काम आ जाता है जब पैसो को बहुत ज्यादा जरूरत है. वैसे तो पैसों की जरूरत हमेशा होती है. लेकिन जब कभी भी व्यापार (Business) की बात होती है सबसे पहली जरूरत पैसा ही समझ आता है. वैसे तो बिज़नेस के लिए पहली जरूरत एक ऐसा आईडिया है जो लोगों के समस्या का समाधान करता हो. इस आईडिया को धरातल पर उतारने के लिए पैसों की जरूरत होती है.
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Business Loan
रुपया पैसा एक ऐसी चीज़ है जिसकी जरूरत हमेशा बानी रहती है. कभी घर गृहस्थी चलाने के लिए तो कभी कुछ नया जैसे व्यापार या नया घर खरीदने या नया घर बनाने के लिए. ऐसे समय में रिश्तेदार दोस्त या बैंक का सहारा लेना होता है. रिश्तेदार और दोस्त से ज्यादा अच्छा है बैंक लोन. जब यहाँ से भी सहारा नहीं मिलता तो सूदखोर का सहारा लेना पड़ता है. सूदखोर व्यक्ति इस समय का बेसब्री से इंतज़ार कर रहा होता है.
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यहाँ हम बात करने वाले हैं Business Loan कैसे मिल सकता है? बिज़नेस लोन कहाँ से लेना चाहिए? कुछ लोग Startup Idea के साथ इन्वेस्टर के साथ मिलते हैं और कई फिल्मों में आपने देखा होगा इन्वेस्टर चालाकी से प्रोजेक्ट को समझ लेता है और सामने वाले के साथ ऐसा Terms & Condition की बात करेगा जो संभव नहीं हो पाता है. एक बंदा जो Startup Idea के साथ Investor से मिला उसे पता भी नहीं चलता और पूँजीपति उसके आईडिया के साथ काम करना शुरू कर देते हैं और जिसका आईडिया है वह आज भी इन्वेस्टर ही खोज रहा है. इसीलिए इन्वेस्टर ढूंढने से पहले छोटे स्केल पर ही सही अपने व्यवसाय को शुरू कीजिये।
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यदि आपके पास इन्वेस्टमेंट का कोई विकल्प नहीं है तो बैंक लोन के लिए अप्लाई कीजिये क्यूंकि, यह सबसे आसान है. वैसे तो बहुत आसानी से बैंक लोन नहीं मिलता है लेकिन, सही से काम किया जाये तो बैंक लोन जरूर मिल जायेगा। हो सकता है कुछ बैंक आपके लोन एप्लीकेशन को रिजेक्ट कर देगा लेकिन, परेशान नहीं होना है. आप सही दिशा में सभी कागजातों के साथ बैंक अधिकारी से मिलिए आपका लोन जरूर पास हो जायेगा।
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Business Loan Kya Hai
Business Loan को commercial loan भी कहा जाता है. Business Expand या New Business Startup के लिए जब investment की जरूरत होती है. यदि आपके पास इन्वेस्टमेंट नहीं है तो बैंक लोन ही पहला विकल्प रखिये. कई ऐसी कंपनी और बैंक है जो Business Loan देने का काम करती है. कोई नया बिज़नेस शुरू करने के लिए यदि दस लाख रुपये की जरूरत है और कोई इन्वेस्टर इसमें पैसा लगा के 50% का पार्टनरशिप करने को कहता है. जरा सोच के देखो कोई सिर्फ और सिर्फ पैसा लगा के जिंदगी भर के लिए आधा का हिस्सेदार बन जाता है. इससे Startup owner को नुकसान का ही सामना करना होता है.
ऐसे में आपके पास सबसे बढ़िया विकल्प बैंक लोन है या कुछ NBFC Companies है जिससे आप बात कर सकते हो. मानव स्वभाव है वह हमेशा अपने फायदे की बात करना चाहता है. ऐसे में इन्वेस्टर भी हमेशा खुद का फायदा देखते हुए कंपनी का मैक्सिमम शेयर खुद रखना चाहता है. यदि ऐसी परिस्थिति से बचना चाहते हो तो Business Loan सबसे अच्छा रास्ता है. बिज़नेस लोन के लिए पहले बहुत छोटे स्केल पर ही सही लेकिन, व्यापार शुरू कीजिये।
Business Loan Types
Business Loan दो (two) तरह का होता है. Business Loan Type के अनुसार दस्तावेज तैयार करना होता है. Business Loan always depend on Business Plan. बिज़नेस प्लान यह तय करता है आपको कितना लोन मिलना चाहिए?
- New Business Loan : नए व्यवसाय के लिए बहुत कम लोन मिलता है क्यूंकि, कंपनी शुरू होते ही कोई भी बैंक लोन देने से डरती है. क्यूंकि बैंक हमेशा यह तय करती है क्या आज दिया गया लोन आने वाले समय में ब्याज सहित वापिस मिल पायेगा या नहीं? नए बिज़नेस पर लोन लेने के लिए Business plan बहुत अच्छा होना चाहिए। यहाँ अच्छा का मतलब ऐसा बिज़नेस प्लान जिसमें कंपनी का फायदा दिख रहा हो. यदि कंपनी का फायदा नहीं दिख रहा है तो बैंक लोन ब्याज सहित कैसे चुकता किया जायेगा। बैंक हमेशा कोशिश करती है उसका पैसा समय से ब्याज सहित मिल जाये इसके लिए कंपनी को लाभ होना जरूरी है.
- Business Extension Loan : यह लोन किसी पुराने व्यवसाय को और आगे बढ़ाने के लिए बढ़ने लिए दिया जाता है. यह लोन राशि बहुत ज्यादा भी हो सकता है. क्यूंकि, यहाँ पहले कंपनी काम कर रही है यदि कंपनी का बैंक के साथ रिश्ता अच्छा है तो बहुत आसानी से यह लोन मिल जाता है.
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Business Loan Tips in Hindi
Business Loan Apply करने के लिए किसी CA (Charted Accountant) या financial Advisor की मदद ले सकते हैं. कोई भी लोन लेने से पहले कुछ जरूरी जानकारी जरूर इकठ्ठा कर लेना चाहिए।
- Loan EMI क्या होगा? EMI जितना कम होगा उतना ही अच्छा है. इससे लोन चुकाना आसान होता है. लेकिन, यदि बजट हो तो EMI Amount से ज्यादा भी जमा करवा सकते हैं.
- लोन अप्प्रूव करने के लिए बैंक Loan Processing Fee लेती है. इसकी जानकारी जरूर होनी चाहिए। कई बार Processing Fee के नाम पर बहुत ज्यादा पैसा ले लिया जाता है.
- किसी भी Loan के लिए डायरेक्ट बैंक से संपर्क कीजिये। Broker की वजह से समय और पैसा दोनों बर्बाद हो सकता है.
- जिस किसी भी संसथान से लोन इ रहे हो उसका रिव्यु जरूर जाने इसके लिए जिस बैंक से लोन ले रहे हो उसका ऑनलाइन और ऑफलाइन रिव्यु जरूर चेक करो.
- हमेशा कम EMI वाला लोन का चयन करें।
यदि समय से पहले बैंक को पूरा लोन अमाउंट वापिस किया जाये तो Prepayment Charges क्या होगा? कई बार ऐसा होता है हम 20 साल के लिए लोन लेते हैं लेकिन, उसे 10 साल में वापिस कर देते हैं. ऐसे में ब्याज कब तक का देना होगा?
Documents Required for Business Loan
- Address Proof (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस)
- Bank Account with last six-month Transaction details
- Business Plan जिसमें कंपनी को प्रॉफिट कब और कैसे मिलेगा यह जरूर लिखा हो. क्यूंकि बैंक लोन देने से पहले यही तय करती है.
- Company Letter Head and Legal Documents
- Income Tax Return Last 3 Years
- Balance Sheet
- Applicant (Business Owner) का last 3 years Income Tax Return
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Apply for Business Loan
- ICICI Bank
- HDFC Bank
- Axis Bank
- SBI
- Bajaj Finserv
- Standard Charted Bank
- RBL Bank
- Punjab National Bank
इसके अलावे Paisabazar.com से भी कांटेक्ट कर सकते हो इनके पैनल में कई बैंक होता है. कुछ और भी कंपनी है जो Loan consultancy देती है. ऐसी कंपनी से Consultation ले सकते हैं. कई बार processing fee के नाम पर कस्टमर के साथ फ्रॉड हो जाता है. Newspaper classified Ad और मेट्रो स्टेशन के नीचे में भी कई लोन कंपनी का नंबर होता है 2 Minute मन लोन ऐसे कंपनी से लोन लेने से पहले सभी जानकारी कर लें. ऐसी कंपनी अक्सर Processing Fee के नाम पर लूट लेती है.
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Business Loan Interest Rate
अलग अलग बैंक का Business Loan Interest Rate अलग है. इसके साथ ही सभी बैंक का प्रोसेसिंग फी भी अलग है. लोन राशि ब्याज सहित वापिस करने के लिए सभी बैंक का समय सीमा अलग होता है.
Updated April 2018
| Bank/NBFC | Interest Rate Range | Processing Fee Range | Max. Loan Amount | Tenure Range |
| BAJAJ FINSERV | 16% – 21% | Up to 2% | ₹ 30 Lakh | 1-4 years |
| CAPITAL FIRST | 13% – 20% | Up to 2% | ₹ 75 Lakh | 0.5-3 years |
| HDFC BANK | 10.99% to 20.75% | Up to 2.50% | ₹ 40 Lakh | 1-5 years |
| ICICI BANK | 12.9% – 16.65% | Up to 2% | ₹ 1 Crore | 1-5 Years |
| KOTAK MAHINDRA BANK | 16.00 % to 19.99% | Up to 2% | ₹ 75 Lakh | 1-3 years |
| STANDARD CHARTERED BANK | 13.5% – 20% | Up to 2% | ₹ 75 Lakh | 1-5 years |
Interest chart credit – financebuddha.com and bankbazar.com
Processing Fee पर अलग से टैक्स भी देना होता है. business Loan Interest rate कई बातों पर निर्भर करता है.
- Credit Score
- Business Age
- Monthly Revenue
- Collateral
अब सरकार ने भी Business Loan process आसान कर दिया है. बहुत कम बैंक नई बिज़नेस लोन देती है. जबकि लगभग सभी बैंक बिज़नेस एक्सटेंड (व्यापार बढ़ाने) के लिए लोन देती है. बैंक जाने से पहले कुछ जरूरी काम कर लेना चाहिए जिससे लोन मिलना आसान हो जायेगा।
- Written Business Plan के साथ बैंक जाएं। Loan Amount, Business Plan पर निर्भर करता है.
- सभी बैंक का नियम और शर्त अलग होता है. ऐसे में जिस किसी बैंक से लोन लेना चाहते हो उसके बारें में ऑनलाइन जानकारी इकठ्ठा कर लें.
- Documentation Complete रखें। Business loan के लिए कुछ FD (Fixed Deposit) या Guarantee जमा करना होता है.
- Document Submission के बाद बैंक लोन देना या न देना पूरी तरह से बैंक पर निर्भर करता है.
उम्मीद करता हूँ, Business Loan Kya Hai, Business Loan Kaise Milega इसकी जानकारी आपको मिल चुकी है. यदि इससे सम्बंधित कोई प्रश्न हो तो कमेंट में पूछ सकते हो.
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Conclusion Business Loan
किसी भी लोन के लिए Documentation की जरूरत होती है. Business Loan Business Idea, Business Plan और ROI (Return on Investment) पर निर्भर करता है. सभी जरूरी कागजात के साथ बैंक विजिट कीजिये उम्मीद है आपका लोन अप्प्रूव हो जायेगा। New Business Loan के लिए उद्योग विभाग में Business Plan सबमिट कीजिये। नए बिज़नेस के लिए उद्योग विभाग से आसानी लोन मिल जाता है.
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sir mobile se bhi loan le sakte hai kya…koi badiya loan dene wala app ho to bataye
Sir ji ye loan pura milta hai ya bich me agents ya broker apna hissa lekar kuchh kam kar dete hai.
yadi aap broker se baat karoge to broker ko v dena hoga.
मारक सिट पर लोन चाहीये
Marksheet Loan ke liye related documents ke sath bank me contact kijiye
Mujhe ek bike chahiye
Business Related equipment price bhi loan me add rahta hai yadi Bike aapke business ke liye jaroori hai to project report m mention karwaye.
Business Loan kitne din me mil jata hai?
Document Submit karne par yadi Bank Loan Approve kar de to 15 din me mil jata hai
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sabhi jaroori documents ke sath bank visit kijiye.
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सर मुझे मार्कसीट पर लोन चाहिए
Business Loan ka interest rate kya hota hai?
Pradhan mantri jan dhan yojna se related ek post jaldi hi publish kar diya jayega.
Business Loan interest rate 9 to 10 percent tak hota hai. jyada jankari ke liye kisi bank se contact kijiye.
Perfect point to point information about Business Loan
Business Loan Apply karne ka bilkul sahi tarika bataya gaya hai. Mujhe isse help mila hai. lekin sir ismen subsidy wala loan kaise milega?
Subsidy Loan ke liye Udyog wibhag me contact kar loan lijiye.
Business Loan ke liye bahut achchhi jankari share kiya gaya hai. Mai PNB se loan liya hoo aur mujhe bahut aasani se loan mil gaya.
Business loan ke liye HDFC loan details hai kya isme kuchh aur bhi scheme aaya hai jo Bata Raha hai 500000 ka loan lijiye aur 50000 ka insurance policy lijiye aur 9 saal tak 50000 har sal dete rahiye kya yah sahi rahega.
इसके लिए बैंक से कन्फर्म कीजिये कोई छुपा हुआ फी तो नहीं है.
Sir mai nepal se hu chandigarh me rahta hu mere pas ab yahi ka adress proff hai kya main loan ke liye apply kar sakta hu.
Loan lene ke liye kuchh jaroori document ki jaroorat hoti hai yadi aapke pas ye sabhi document hai to aap loan ke liye apply kar sakte ho.