बैंक लोन का फायदा और नुकसान Pros and Cons of Bank Loan

Loan मतलब कर्ज और यह सही नहीं है. कर्ज लेना बुरी बात है. अपनी जरूरत उतनी ही होनी चाहिए जिसे हम पूरा कर कर सकें यदि जरूरत को पूरा करने के लिए लोन लेना पड़ता है तो उसे लौटने का का रास्ता भी होना चाहिए. लोन लेने के बाद लोन के साथ ब्याज भी चुकाना होता है. यदि आपने महाभारत देखा हो तो जब यक्ष युद्धिष्ठिर से पूछता है इस दुनिया में सुखी कौन है? तो युद्धिष्ठिर का जवाब “जिसके ऊपर कोई कर्ज नहीं है वह सबसे सुखी इन्संन है.” लेकिन आज के समय में लोन के बिना कुछ भी नहीं होता है. अब तो 15000 की मोबाइल खरीदने के लिए भी लोन लेना मिल जाता है और लोग धरल्ले से ले रहे हैं.

bank loan pros and cons

इस महंगाई के दौर में रोटी के लिए संघर्ष करने में लोगो की ज़िन्दगी गुजर जाती है, ऐसे समय में कोई ऐसा काम करना जो हमारी आर्थिक पहुँच से बाहर है, काफी कठिन है. ऐसे समय में बैंक हमारे लिए किसी फरिश्ते की तरह काम नहीं है. चाहे लोन किसी बिजनेस को शुरू करने के लिए चाहिए हो या शिक्षा के लिए, परिवहन से लेकर आशियाना बसाने तक, बैंक हर क्षेत्र में मददगार हैं. उधार लेने और देने की प्रथा कई सालों पुरानी है, अगर मदर इंडिया फ़िल्म देखी हो तो आप जानते ही होंगे कि उस जमानें में साहूकार और जमींदार कर्ज दिया करते थे, पर उनकी ब्याज दरें और उनका सिस्टम काफी जटिल था, जबकि आज के समय में लोन लेना और चुकाना काफी सरल प्रक्रिया है. हालांकि हम सब जानते हैं कि लोन के मामले में बैंक काफी मददगार है, पर जिस तरह हर सिक्के के दो पहलू होते हैं, उसी तरह कई सारी खामियां भी हैं जो बैंक की प्रणाली में पाई जाती हैं. आज हम उन्ही बिंदुओं के बारें में जानेंगें.

क्या हैं बैंक लोन के नुकसान और फायदें

बैंक लोन के फायदें

  • बैंक कई तरीके से लोन देती है, यदि बिजनेस स्टार्ट करना चाहते हैं, तब बिजनेस लोन ले, शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण, कार लोन, होम लोन. बैंक लोन के अलग अलग प्रकार, अलग अलग तरह की प्रणाली रखते हैं, जैसे यदि शिक्षा लोन लेते हैं तब लोन शिक्षा पूर्ण होने के उपरांत चुकाना होगा. अंततः लोन की अवधी समय सीमा, शर्तें, और ईएमआई उसके प्रकार पर निर्भर करती हैं.
  • यदि लोन किसी विशिष्ट क्षेत्र के लिए लेते हैं, तब अलग अलग शर्तों का सामना करना होगा. पर अक्सर इनमें कई फायदें छुपे होते हैं, जैसे यदि बिजनेस लोन लेते है, उसके दो लेवल हैं, शुरुआती और बिज़नस बढ़ने के लिए यदि शुरुआती तौर पर लेते हैं, तो बैंक ईएमआई को काफी कम रखता है, समय सीमा को ज्यादा रखता है. ये सब सहुलियत के अनुसार होता है, ताकि लोन की ओर से निश्चिंत रह कर अपने बिजनेस को नए आयाम दे सकें.
  • कई बैंक नें अपने ग्राहकों को लोन लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई सारी स्कीम चलाई हुई हैं. जिन स्कीम में कभी ईएमआई कम तो कभी अवधी ज्यादा या कम होती है. ऐसे स्कीम के चलते लोन लेने पर लगभग लोन हर किसी की पहुँच में आ चुके हैं, और इससे हर व्यक्ति को लगभग फायदा हो रहा है.
  • बैंक लोन लेना काफी हद तक आसान है, दस्तावेज जो बैंक लोन के लिए चाहिए होते हैं, वो जुटाना कोई कठिन कार्य नहीं. कई बैंक अब गारंटी भी नहीं मांगते इससे लोन के लिए किसी अन्य से सिफारिश करने की भी जरूरत नहीं है.

अब फायदे तो आपने पढ़ लिए और मेरे ख्याल में लगभग हर व्यक्ति इन्हीं फायदों के कारण बैंक की ओर आकर्षित रहता है, पर अब वे नुक्सान जो बैंक लोन लेने से आपको हो सकते हैं.

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बैंक लोन के नुकसान

  • बैंक लोन लेने के लिए दस्तावेज जो चाहिए होते हैं, वो आसानी से जुट जातें हैं पर बैंक को उन दस्तावेजों के लिए मनाना काफी कठिन होता है. उदाहरण से समझें तो यदि आपका नाम किसी दस्तावेज में मिस मैच कर गया तो आपको बैंक के कई चक्कर भी काटने पड़ सकतें है, और अंततः आपका लोन रद्द भी किया जा सकता है.
  • लोन लेना काफी आसान है इसीलिए लगभग हर दूसरा व्यक्ति लोन के लिए आवेदन कर देता है, पर लोन देने वाले बैंक या संस्था इस बात पर पैनी नजर रखते है कि कौन जरूरतमंद है या कौन नहीं. अक्सर लोन के लिए आवेदित साठ प्रतिशत लोगों के लोन आवेदन रद्द कर दिये जातें हैं. कई बार कुछ दस्तावेजों की कमी, दस्तावेजों की गडबड़ी इसका कारण होती है. कुछ अन्य कारण जैसे पुलिस केस, क्रिमिनल रिकॉर्ड, या पहले का बकाया भी इनमें शामिल है.
  • जब कभी ऐसे हालात उत्पन्न होते हैं जब आप ईएमआई चुकता करने में अपना ब्याज चुकता करने में, या लोन भरने में असमर्थ पाए जाते हैं, तब बैंक काफी कड़ा रवैया अपनाता है.
  • बैंक के पास पूरा अधिकार होता है कि वह आपकी प्रोपर्टी या अन्य किसी जायदाद को नीलाम कर सकता है. उदाहरण के लिए यदि कोई व्यक्ति बैंक लोन से कार लेता है, और उसका लोन चुकता करने में असमर्थ हैं, तब बैंक उसकी कार को नीलाम करके अपनी रकम वसूल करने का पूरा हक़ रखता है. इसीलिए कार लोन हमेशा 80-90% ही दिया जाता है.
  • बिन्दु नंबर तीन में जिस हालत की बात की गई है, जब लोन लेने वाला लोन चुकाने में असमर्थ है या किसी कारणवश वह लोन नहीं चुका सकता है, तब गिरवी राखी गई प्रॉपर्टी बेच भी सकता है. हालांकि आज के दौर में कई बैंक गारंटेर और गिरवी वस्तु वाली प्रणाली फॉलो नहीं करते पर यदि आपने ऐसे किसी बैंक को चुना है, तब उस हालत में आपके गारेंटर को भी दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है.
  • अगर आपने कभी कहीं किसी बैंक से कोई पुराना लोन लिया है तब दिक्कत का सामना करना पड़ सकता है. आपको नया लोन लेने के लिए कई क्लियरेंस और तमाम प्रक्रियाओं में शामिल होना पड़ेगा जो काफी कठिन हैं और अगर रिकॉर्ड खराब पाया जाता है, तब लोन अर्जी कैंसिल भी हो सकती है.

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निष्कर्ष

जैसे हर सिक्के के दो पहलू होते है, उसी प्रकार बैंक लोन के कुछ फायदें और नुकसान भी हैं. पर जिस तरह, हथियार की नियति उसको चलाने वाले पर निर्भर करती है, उसी तरह बैंक लोन घाटा देगा या फायदा ये सीधे तौर पर लोन धारक पर निर्भर करता है. तो लोन लेते वक़्त सोच विचार लें, हर पहलू का जायजा लेकर ही कोई फैसला करें.

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106 Comments

  1. HDFC se mai car loan liya tha abhi loan clear nahi hua hai lekin car sale kar rha hu kya yah loan kisi dusre bank se sattle ho jayega.

    1. Iske liye jo car kharid raha hai use bank se contact karna hoga. bank use loan de sakti hai ya nahi. kyuki bank car loan lene ke liye 1 sal ka return aur home loan ke liye 3 saal ka return hona chahiye.

  2. Bank Loan ke liye mai kai bar document submit kar chuka hu lekin abhi tak mujhe loan nahi mila hai sir meri kuchh helpo kar dijiye.

  3. Post aur comment padhne ke baad ek hi samajh aaya aaj banking system me curruption bahut jyada hai. Bina dalal ke bank manager kaam karna hi nahi chahta hai.

  4. Awesome Guruji kya baat batay hai aapne padh ke maja aa gaya. Guruji Loan ke baren me detail me kuchh aur jankari share kijiye please.

  5. please Bank Loan ke baren me kuchh aur v post publish kijiye. mujhe Business loan chahiye. mera Pad Manufacturing ka business hai.

  6. Loan leke ke baad Return karne me parresahi ho sakti hai. kai bar aisa hota hai loan lete waqt hamara family condition sahi rahta h aur use lautate waqt bahut business loss ki wajah se loan reryn karne me bahut paresani hui thi.

  7. mai lucknow ka rahne wala hu aur Kolkata me mera business hai kuchh din pahle mai GST bhi le liya hu kya ab mujhe loan mil sakta hai.

  8. क्या बात है गुरूजी बैंक लोन पर तो बहुत बड़ा बहस चल रहा है. इस आर्टिकल का कमेंट Bank Broker और Bank Manager को जरूर पढना चाहिए.

  9. यदि आप पैसे वाले हैं तो बैंक लोन आपके लिए फायदेमंद है. यदि पैसा वाले नहीं हैं तो बैंक लोन आपके लिए नहीं है! सभी बैंक मैनेजर दलाल पालते हैं वो दलाल के बिना लोन देते ही नहीं हैं. क्यूंकि, 10% Commission कैसे मिलेगा.

  10. गुरुजी आपने बहुत ही अच्छी जानकारी श्री किया है। बैंक लोन से संबंधित कई ऐसी बातें हैं जो पता नहीं था। इससे औरों को भी सीखने को मिलेगा।

  11. अब क्या बताएं कमेंट बहुत मजेदार और कई लोगों का विचार एक ही जगह है. अक्सर ऐसा होता है.

  12. उद्योग विभाग से लोन कैसे मिलेगा? क्या उद्योग विभाग से लोन लेने के लिए ITR होना जरूरी है?

  13. सर बैंक लोन के बारे में आपने बहुत ही अच्छी जानकारी दी है। हमे तो अभी तक सिर्फ फायदा के बारे में ही पता था।

  14. Sabhi logo ne bank loan ke bare me bata hi diya hai. Lekin post padne ke baad mujhe bhi kuchh likhne ka man kiya.
    Maaf kijiyega mujhe lekin loan sirf paise walon ko hi milta hai.

  15. Bank loan lena to bahut aasan hai. Bank aasani se de bhi deti hai. Lekin loan return karte samay logo ke bahut natak hote hai to bank kya kare.

  16. Post se jyada achchha comment hi laga. Post me sirf aapne apna view bataya hai. Leki. Comment me kai logo ke view ke bare me jana. Thank you visitor for your valuable comment.

  17. बैंक लोन से संबंधित सभी सही जानकारी मुहैया करवाने के लिए धन्यवाद. लोगों ने सही लिखा है. दलालों की वजह से परेशानी होती है. लेकिन उन दलालों के पास हम जाते हैं वो हमारे पास नहीं आता है. जब सभी डॉक्यूमेंट कम्पलीट रहेगा तो क्यूँ किसी को पैसा देना होगा?

  18. बैंक तो लोन देने के लिए तैयार है. लेकिन आपके सभी कागजात एस साथ नहीं मिलता है. जिनका सभी कागजात सही समय पर मिल जाता है उन्हें बहुत आसानी से लोन मिल जाता है.

  19. Bank Loan Kaise Milega sir mera to aadhar card, pan card, return, bank account sab complete hai. lekin bank se loan nahi mil paa raha hai.

  20. बहुत ही अच्छे तरीके से लोन के बारें में समझाया गया है`. धन्यवाद सर अब तो जरूरत पड़ने पर ही लोन लिया जायेगा. लोन पर Alto 800 तो बिलकुल भी नहीं लेना चाहिए.

  21. Bank Loan se bahut fayda hai kam interest par loan mil jata hai. aaaj se 2 saal pahle 2.5 Lakh Loan liya aur usse apna business shuru kiya loan bhi return kar diya aur ab business bhi chal raha hai.

  22. Prince ji Automobile Loan matlab Car kharidne ke liye minimum 1 saal ka Return file hona chahiye aur Home Loan ke liye minimum 3 saal ka return file hona chahiye

  23. Samay par LOan ka EMI nahi doge to Bank Civil Score Kharab kar degi isse future me Loan milne me bahut pareshani hogi.

  24. मुझे भी बैंक लोन चाहिए कैसे मिलेगा. फायदा नुकसान तो समझ आ गया लेकिन लोन तो दिलवा दो कोई मुझे पेपर कप प्लेट का प्लांट लगाना है.

  25. Bank Loan मिल जाये तो फायदा ही फायदा है. इससे मुझे बिज़नस करना है मैं माल्या की तरह भागूँगा नहीं न ही मुझे 10 हज़ार करोड़ का लोन चाहिए. मेरा काम बस 10 लाख में हो जायेगा. लेकिन क्या करे दलाल को पहले कमीशन चाहिए.

  26. Bank Loan karane me sabse jyada Dalal Kamata hai. Bank Manager bhi kam nahi hai Direct baat nahi karta hai kisi dusre ke madhyam se baat karta hai.

  27. सबसे कम ब्याज दर पर कौन बैंक लोन देता है? शिक्षा ऋण कैसे मिलेगा.

  28. bahut hi achchhi jankari diya hai aapne isse loan ke baren me kai baat samajh aaya. sabse jyada jankari to Comment se mila.

  29. क्या बिना इनकम टैक्स रिटर्न भरे लोन नहीं मिलेगा मुझे एक कार खरीदना था जब बैंक गया तो वो रिटर्न का पेपर मांग रहे है.

  30. aapke samjhane aur likhne ka tarika bahut hi achchha aapa sahi post bahut hi aasaan shabdon me likha gaya hai. aur bahut aasani se samajh a jata hai.

  31. होम लोन सबसे अच्छी बात है इससे कई लोगों का घर लेने का सपना पूरा हुआ.

  32. Government Bank me Loan ke liye kai application ek baar me aata hai. jabki Private Bank me itna jyada Application nahin aata hai. isiliye loan milne me pareshani hai.

  33. bahut hi achchhi jankari aapne share kiya hai. aisi to kai website aur blog internet par uplabdh hai lekin aapke likhne aur samjhane ka trika bahut hi lajawab hai.

  34. Business ya Education kisi bhi kaam ke liye Bank Loan to sahi hai lekin yadi koi padhne achchha hai kisi ke startup me dam hai to use scholarship aur startup fund bhi mil jata hai. lekin iske liye mehnat karni hogi. bina mehnat ke sambhaw nahin hai.

  35. Bank loan se sambandhit aapne bahut hi achchhi jankari di hai. jankari ke aabhaw me logo se aksar galtiya ho jati hai.

  36. बैंक लोन मिल तो रहा है लेकिन आज के समय में लोन भी पैसे वालों को ही मिलता है.

  37. Bank Loan lene gaya sab document pass ho gaya last me ek sajjan ko 5% chahiye tha samajh nahi aata hai are bhai manager direct bol deta yaha to 2% hi dena padta wo sasta tha.

  38. Bank Loan sahi hai lekin samay se nahi lautane par yah pareshani ka karan ban jata hai aur desh bhi chhidna padta hai.

  39. कार खरीदने के लिए बैंक लोन कितना प्रतिशत पर देती है?

  40. बैंक लोन लेने में सर बहुत परेशानी है. बैंक मैनेजर समझने के लिए तैयार ही नहीं है. मैं सभी डॉक्यूमेंट जमा कर चुका हूँ, लेकिन अभी तक मुझे लोन नहीं मिला है.

  41. सभी पेपर कम्पलीट रहने पर बैंक लोन आसानी से मिल जाता है. लेकिन, लोन वापिस करते समय बहुत परेशानी होती है. हर महीने EMI देना होता है. मैं लोन से कार खरीद ली लेकिन अब EMI देने में मेरा पूरा पैसा चला जाता है. इससे तो अच्छा रहता इतना पैसा मैं हर महीने जमा करती और 2 साल बाद कार खरीद लेती.

  42. बड़े Businessman के लिए Loan वरदान है तो छोटे businessman के लिए यह अभिशाप है.

  43. कोई बड़ा बिज़नस लोन के बिना संभव नहीं है. अम्बानी और मित्तल ने भी लोन ले रखा है. लेकिन उनके लिए लोन लेना और भाग जाना बहुत आसान है. लेकिन मुद्रा लोन के तहत 50000 रुपए के लोन के लिए भी बैंक के कई चक्कर लगाना होता है. इतना ही नहीं इसके अलावे बैंक में बैंक मैनेजर का दलाल होता है बिना इससे मिले कुछ दिए लोन पास ही नहीं हो सकता.

  44. Bank se loan lekar bhag gaye yah fayda hai aur Bank ko lautana pade to nuksaan. meri baton ko anytha nahi le desh me aisa hi ho raha hai. waise badhiya post likha hai aapne.

  45. Aaj tak mujhe Bank Loan ka sirf fayda hi pata that kabhi compare kat ke hi nahi dekha is post Ko padh kar bahut kuchh sikhne Ko Mila. Thank you GURUJI

  46. मैं तो बैंक लोन लेकर पागल सा बन गया कुछ दिन रुक कर मुझे कार खरीदना चाहिए था. जितना मैं हर महीने का EMI भर रहा था उतना यही हर Mutual Fund में डालना चाहिए था और Down payment और म्यूच्यूअल फण्ड का पैसा मिला कर इंटरेस्ट फ्री कार खरीद लेता. अभी फालतू में मैंने 77000 रुपए ब्याज भर दिया.

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